赋能理财子公司，新智互连云提升理财产品销售及比财APP提现效率

理财子公司的成立是这十年来财富管理领域最重大变革。除了活期和定期存款,银行理财产品是市场中最大的一类资管产品。截止2019年底,全国银行理财存量超过20万亿,全年的交易额的规模超过了180多万亿。按国家监管机构的布局,这个理财规模的80%要从银行剥离出来进入理财子公司。

理财子公司的前身是国有大行或全国性商业银行的资管部门,经过多年的运营,银行各个渠道的销售能力基本上和资管部产品的发行能力相互契合。但是独立后产品销售就面临着新的问题,该如何保住过去的市场份额?

“按监管机构的规划,理财子公司的批准和设立不会很多,估计也就30个左右,但是全国的银行,包括城商行、农商行和信用社等在内达4607家。这就存在严重的产品发行和销售渠道不匹配。据从业者估计,在未来理财子公司产品会有一半的额度是来自于自己的母行渠道之外。”新智互连云CEO胡布军在比财4月28日举办的“简洁在表,智能在芯”的云发布会上表示,“新智互连云团队在过去多年都是为银行提供IT服务,一直是银行产品互联网营销和销售的专家。我们认识到新的理财产品销售市场的空白,在去年初就开始着手建设新智互连云系统。通过这个系统来对接理财子公司和代销银行,实现B2B的互连互通,形成一个理财子公司产品销售云。”

截止2019年年底,全国银行理财产品大概有4.7万支,到今年4月,理财子公司的产品超过了1000支,到年底理财子公司发行的产品或将超过1万支,在售的产品也会超过1000支,这个交易的规模和频次大大超过公募基金的市场。

新智互连云采用最新的以微服务为核心的互联网架构、智能核心,能够自动撮合产品发行和代销渠道,同时再加上其他的合作伙伴参与,比如垫资银行等,形成了一个多对多的生态系统。通过赋能理财子公司,提高了理财子公司产品的销售渠道的铺开效率和交易的安全性、稳定性和可靠性。

除此之外,新智互连云团队还建立了一个人工智能学习模型-新智理财智能评级。根据风险、流动性、收益率、产品方的资本及购买门槛等因素,再把理财产品的募集结果作为一个评判标准,把所有能收集到的理财产品数据进行回归学习,调整模型,然后利用这个模型对现有市场在售的产品进行评级。根据这个智能学习系统,找到市场中最受投资者欢迎的产品,以此提高购买效率。

新智互连云系统在智能学习的过程中,还用到一个募集转化率的概念,即理财产品在募集结束时,实际募集到的金额占计划发行量的比例。到4月为止,平均的募集转化率是14.26%,平均每支产品募集的资金金额为1.167亿,有一半的理财募集转化率不到20%。从这些数据来看,在今年第一季度,理财子公司产品募集得并不是很顺利,原因可能是产品在设计上不能更好地满足市场需求,或在销售渠道上不能满足市场需求,或购买者没有快速找到想要的产品。而新智互连云和新智智能评级能很好的解决后两个问题,让更好的产品得到更多投资客户的关注。

新智互连云CEO胡布军在会议最后表示:“未来,新智互连云将在通道业务、大数据业务、咨询业务等方面,努力提高理财产品的销售效率以及比财APP提现的效率,为更多合作伙伴服务,践行“简洁在表,智能在芯“比财数据集团的理念。”