大兔保曾志武：孩子各年龄段的保险该如何配置？

出于好奇，啥保险能让她这么爽快？她说，主要是全面，有终身寿险51万、重疾20万、长期意外10万、癌症50万．．．

这么一堆强捆绑销售，挺全，但有些根本是不需要的，白花钱。很多人并不清楚具体的需求，就各种类型买一堆，管看病、上学、甚至管结婚的都买了，恨不得一辈子给娃安排好。

可谁家钱都不是大风刮来的，瞎买易踩坑。因为朋友给孩子买保险这个件事情，我特意采访了互联网第三方保险咨询与决策平台—大兔保创始人曾志武。让他帮我们梳理不同年龄段的孩子保险该如何配置配置逻辑，希望能够帮助到大家。

1、0－3岁，幼儿期

宝宝初来到这个世界，抵抗力和免疫力弱，容易生病。如发烧、肺炎、支气管炎最为常见，也容易因免疫低下引发重疾。

一岁后，孩子活泼好动，一眨眼的功夫就能从家长的眼皮底下溜走；遇到好玩的小东西，孩子可能会把它吞下去，遭遇意外的风险率也就随之增加。

所以在孩子一满月，家长就可以为其选购一份合适的医疗险，用于报销常见疾病带来的医疗费用支出，有经济条件可以把重疾险的保障也一起配置，因为年龄越小保障时间越久，保费就越低。

2、4－12岁，儿童期

孩子已经步入校门，大部分时间不在父母视线内，这一年龄段的孩子好奇心极强，更加顽皮好动，则意外伤害的理赔案例明显增加。所以这一阶段的儿童保险，建议为4－12岁孩子优先配置意外险。

同时，孩子免疫系统还在发育时期，每天外出上学，很容易在人多的地方被传染流感和各种肠胃病。因此，为了保障孩子的健康风险，重疾险和百万医疗险搭配购买还是很有必要的。

3、13－17岁，少年期

这个年龄段，患病风险相对较低，但患病风险造成的经济压力还是巨大的。

除了一年期的医疗险和意外险之外，重疾险应该是在年龄较小的时候就配置好更明智一些。

“其实每个家庭收入不同，不同孩子的需求不同，所以选择的保险自然不一样。别人眼里的好产品，却不一定适合你。”曾总最后告诉我们，“只有把自身的需求了解清楚了，有了清晰的财务分析，才能清楚知道自己需要承担多大的家庭责任，以及自己的真实需求，才可以配置合适的保险。”

备注：

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