反催收联盟借“疫”爆发，360、小象优品等一手配合警方，一手升级风控

考虑到新冠肺炎疫情对居民工作和生活带来的影响，疫情爆发以来，央行、银保监会等多部门陆续出台多项举措强化金融支持疫情防控，为在疫情期间受疫情影响人员给予一定的政策倾斜。这原本是国家为照顾特殊人群出台的暖心福利政策，却被一些“反催收中介”钻空子，出现大量恶意逾期逃债的现象，不仅触碰了法律底线，同时也给许多金融企业造成损失。

法制日报发表法官评论文章《反催收套路违法不可信 拖欠款侥幸心理不能存》，明确指出疫情期间债务人恶意逃债、反催收中介提供虚    假证明等行为均需承担法律责任。同时，各家企业也纷纷采取措施，通过提升风控体系、配合执法机构反诈   骗等方式硬核防范。

自疫情爆发以来，许多金融平台逾期率明显上升，尤其是直接面向个人消费者的消费金融平台更是首当其冲，“老赖”们以疫情为借口，拖延还款，甚至出现了组团拖欠、恶意骗贷等现象。而专门提供拖欠还款、逃债逃催收招数的“反催收中介服务”在网络上再度大规模的出现。

这些“反催收中介服务”有统一的团队通过向逾期借款人传授申请延期话术、制造虚   假病历、社区隔离证明、提供电话屏蔽软件等服务，从中收取高额服务费用帮助借款人逃避债务。

对此，小象优品负责人告诉记者，在某一段时间内，会发现有多名客户提供的证明材料存在大量的相似之处，这种情况下大多是有反催收中介在背后操作。工作人员也会认真核对这些证明材料的真实性。但问题是疫情特殊时期，所有流程只能通过线上完成，并且客户提供的部分相关证明造假难度较低，无明确界定标准，更为这些“反催收中介服务”提供了便利。

事实上，这些反催收联盟的真实目的并非是帮助借款人逃债，而是通过“帮助借款人上岸”为噱头，一步步诓骗诱导借款人走进他们的套路贷陷阱中。这些反催收联盟通过贴吧、论坛、微博甚至二手买卖交易平台等开放渠道发布“帮助上岸”、“防爆通讯录”等信息，吸引借款人上钩，在为借款人提供虚   假证明后，利用借款人向金融机构提供虚   假材料的把柄，威胁借款人使用他们推荐的套路贷产品。借款人想利用套路逃债，却经常被“反催收中介”反套路，不仅蒙受经济损失，还会因为提供虚   假材料恶意逃债被及记录进个人征信信息，对未来的个人贷款、甚至日常生活和子女教育都会产生负面影响。

“老赖”的恶意逃债行为，导致金融平台不良率明显上升。有金融平台向记者反映：借着疫情的原因，这些“老赖”的态度也更加恶劣，有的人逾期后，在电话里公然表示自己就是老赖，肯定不会还款了。还有人在接通电话后，对客服催收人员进行谩骂诋毁，给客服工作带来了非常大的影响。

面对“老雷”、“反催收中介”恶意逃债的现象，360金融、小象优品等金融平台纷纷采取措施：对外，这些企业积极配合执法机构的执法行动，协助破获多起“反催收中介”团伙诈   骗案件；对内主动完善自身风控体系，从根本上防止“老赖”在平台上发生消费行为。

作为受到年轻人喜爱的消费金融分期电商平台，小象优品以科技为基础，运用大数据、云计算、人工AI等技术打造更高级别风控体系，通过大数据计算分析用户的消费信用和还款能力，筛选优质信用用户，并根据用户的综合信用情况匹配合适的消费场景；平台上的分期购物、颜值卡购物等服务只提供给信用等级较高的用户，对于具有潜在交易风险的用户，则只提供网购服务。这样做能够从根本上降低交易风险。

与此同时，小象优品加大人工客服服务力度，通过人工客服完善智能风控体系运行，全方位保障平台正常运行。据了解，小象优品人工客服团队24小时保持在线，对于风控体系筛选出的风险交易行为，人工客服会及时进行跟踪反馈。通过客服电话、用户举报一旦发现存在“反催收中介”欺诈行为时，人工客服会第一时间搜集证据，并积极协助执法部门进行调查。

针对主动式欺诈，360金融发挥数据资源积累及技术的应用优势，拥有GBST自研算法，依托千万级别的黑名单和数亿的白名单库、涵盖超过11亿关系节点和140多亿的关系边的关系网络数据，以及丰富的安全大数据，如百万级别的催收电话库和数十万级别的赌   博网站名单，使反欺诈数据更加丰富全面，实现10万+变量AI计算与秒级审核。针对被动式欺诈，则从事前提示、事中预警和事后防控建立起全流程的防范体系。

对于金融企业来说，疫情之下不仅要面临消费下降的压力，还要承担“老赖”、“反催收联盟”导致的不良率上升、回款困难等多重问题考验。有业内专家表示；提升自身风控能力对于金融平台来说是十分重要的。但同时，金融企业也应该在合法合规经营的前提下，拿起法律武   器，严厉打击反催收中介等组织，维护行业秩序正常运行。”