借力数字普惠，友信普惠模式高效服务小微客群

早在2019年全国两会期间，国务院总理李克强作政府工作报告时就强调，要着力缓解企业融资难融资贵问题。如何破解民企融资难，尤其是小微企业融资难题，已成为当下保持经济健康稳定发展中的“重头戏”。目前，以友信普惠等金融科技平台为重要模式的新金融业态正在参与到缓解小微企业融资难融资贵中，助力金融机构共同构建起多层次、广覆盖和有差异的普惠金融体系，进一步提高小微客群的金融可得性。

小微企业在不同的发展阶段有不同量级的资金需求，每个阶段应有不同的平台主体为之服务。在起步阶段的小微企业，大多是以个体、家庭为核心组成的小业主，经营规模有限，资金量本身并不大。友信普惠正是为这类群体服务，提供最高30万元的小额融资撮合服务，通过金融科技的变革，为普惠金融落地提出创新方案。

友信普惠之所以能够为长尾小微客群服务，在于提出了一套解决这类群体信息不对称的金融科技方案。由于个人征信有更加标准化和可规模化的数据，并且可以跨行业、多维度来衡量个人征信情况，使得小微企业的小微融资需求可以在数据化模式下完成。友信普惠在实践中积累了大量的客户画像数据，对20万以内融资需求的小微企业主的资金需求和特征有了更精准的把握。因此，和传统商业银行的授信模式不同，友信普惠是以小微企业主为主体，运用“友信信贷”APP等金融科技手段，为借款人提供小额融资服务。在实践的过程中，这已经被实践证明是更加符合小微客户特征的方案。

实践表明，在中国特有的数字普惠环境中，基于“了解你的客户”(KYC)准则的不断探索和实践，友信普惠已经服务了近100万小微企业主的小额资金需求，平均借款金额近8万元，约80%的资金流入了实体经营领域，提高了这些小微企业的存活率，满足了对社会有正外部性价值的金融需求，进一步促进了社会的就业。