马上消费金融：亿级用户的消金平台是如何炼成的？

近日，马上消费金融（以下简称“马上金融”）宣布累计注册用户突破1亿大关。作为一家成立不到5年的持牌消费金融公司，马上金融能够赢得超过1亿用户的支持与信任，背后的逻辑是科技能力在自主获客、智能风控、产品打造以及客户服务的全面赋能。

多场景智能营销 打造自主精准获客能力

马上金融构建了APP、公众号、服务窗、小程序四位一体的自营获客渠道以及全面覆盖互联网巨头、零售商、电信服务、垂直互联网公司等超过200个场景的开放合作生态，形成了线上、线下多元化、全场景、高效触达用户的自主开放获客模式。

马上金融创始人兼CEO赵国庆认为，自主获客能力的关键在于深耕优质场景，并适配多元场景绘制精准用户画像，提供差异化、个性化服务。背后是多元场景快速适配的技术能力支撑。

马上金融建立了具有高度弹性与开放性的底层科技架构，打造了全方位、全场景、全人群的精准差异化风险定价能力，在多元场景下形成产品、服务、IT、风控等一系列科技能力的快速创新迭代和适配能力，几十万大规模离散变量的精准客户画像让智能精准营销成为现实。

数字化赋能 匠心打磨优质产品

信息化时代，消费者需求快速变化，效率和体验成为赢得用户的重要武器。如何快速适应市场变化，以消费者需求的深度洞察为核心，打造满足用户需求的消费金融产品，增加用户活跃度和粘性？

关键取决于IT技术能力以及风控能力是否能够支撑全场景和全品类。马上金融依靠全面的数字化能力，构建了线上化、适配不同场景、不同用户群体的多元化产品矩阵，为用户提供以商品分期、循环信用额度为主的小额分散的普惠金融服务，全流程实现秒级审批，满足用户“短平快”需求，形成了灵活、自由、快捷、无接触式的产品优势。

从技术架构看，多产品，全场景需要应用架构平台化、业务系统场景化、技术架构互联网分布式化来支撑，高弹性，高适配的开放平台是场景金融的必要条件。马上金融自主开发了220+多个应用系统，打造了完整的去IOE的互联网分布式架构，结合深度学习，机器学习等技术，把AI技术广泛应用在智能获客、风控管理、智能贷后管理、智能客服全流程，实现了一流的用户体验以及高效的运营体系。

数据决策的智能化风控赢得用户信赖

马上金融建立了智能化的全面风险管理能力，实现自动化、实时化、自适应的风控体系，形成了灵活迭代的风控策略和千人千面差异化授信及风险定价。公司构建了300多人的大数据风控团队，积累了亿万级数据源、10万+ 风险特征变量、毫秒级的实时数据获取及加工以及2000+风控决策策略、决策流、数据模型人工智能算法。

马上金融还自主研发了全渠道、智能化的G！COLO智能资产管理平台、实现一体化智能催收。自研的AI智能语音机器人、智能IVR、预测试外呼等技术赋能，可提供精准、高效、低成本的贷后风控管理手段，同时将反欺诈贯穿“贷前、贷中、贷后”全流程，结合运用唇语识别、人脸识别、OCR识别等人工智能技术及反欺诈综合决策，通过多维数据、指标规则以及多个反欺诈模型预测欺诈趋势，防范欺诈风险。

智能温度服务 塑造美好用户体验

马上金融持续升级智慧服务新体验，加大线上智能化服务力度，为用户提供互联网自助渠道、无地域限制、24小时无节假日的全自动服务响应和一站式服务体验。2019年马上金融智能客服处理咨询量达1147万次，分流率达93%，IMA处理咨询量达81万次。

马上金融自主研发的得助智能交互平台，通过人工智能、ASR、TTS、NLP等技术，集智能语音、外呼机器人、智能客服、在线客服、智慧双录于一体，提供云呼叫中心、智能贷后管理、智能质检、智能CRM、智慧双录等模块化能力。自疫情发生以来，马上金融启动云呼叫中心远程办公保障用户服务连续性，整体客户满意度达98%，一次性问题解决率超过85%，较集中办公时均有所提升。

赵国庆表示，用户的支持与信任，将成为马上金融长足发展的最大动力，马上金融也希望以更加完善的服务、更加优质的产品回馈广大用户。

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