商户风险管理面临高压态势 全流程风控筑起防护墙

2019年支付监管保持高压态势,第三方支付行业收到监管罚单105张,罚没金额合计近1.5亿元。2020年初,多家机构受罚,两家第三方支付机构合计被罚款超过4000万元。2020年支付监管仍将不断加码并日趋常态化。

细数这些罚单,未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易、未按规定管理特约商户等出现频率较高,不难看出支付行业普遍存在商户管理问题。随着跨境支付等业务兴起,商户管理将会是支付监管重点,也是支付机构运营痛点。

2019年85号文提到支付机构对特约商户与受理终端的管理方向,包括:严格特约商户审核、严格受理终端管理、强化收单业务风险监测、健全特约商户分类巡检机制。当监管政策落地时,支付机构如何实现对商户及其交易进行监控与预警?单纯依靠事中识别及拦截具有一定局限性。商户风险管理强调前-中-后,逐步衰减风险,形成真正的体系化。

在商户入网审核环节,邦盛科技提供决策流,可接入规则包、评分卡、模型(标准PMML及其它形式的模型)、第三方服务(如第三方数据调用)用于决策。同时提供商户实名类数据校验、法人身份匹配、企业状况信息、地址真实性分析,帮助判断单位客户开户真实性。

事中实时监控

邦盛科技积累了灵活全面的事中方案,对文件中提到事中的几个问题有较好的解决方案。

动态限额:系统内置了评级模块,支持对单位客户进行风险评估,根据不同的风险级别结合业务场景、主体类型等,实现对单位客户的收付款限额限次。

交易监控:可通过交易GPS信息解析与IP归属地比对,分析交易分布,结合商户申请信息、操作信息、物理环境,实现对商户运营异常行为的预警。同时监控商户,监控交易异常,对突增突减商户沉默进行预警。

交易分析:设置规则模型,持续监测和分析交易金额、笔数、类型、时间、频率和收付款方等特征,完善可疑交易监测。同时提供建模平台与建模服务,在B端客户复杂、准入成本低,且案例可复制性强的情况下,可以通过分群或黑样本学习高效识别异常交易、壳商户。

事后风险处理

邦盛科技支付全流程风控系统平台可以查询落库本地的交易信息,同时风险预警信息自动分发处理,支持形成案件留存。支持业务系统对接实现商户的冻结、限制等快捷操作。关联图谱模块可以对数据进行挖掘与探索,在欺诈分子换壳商户、团伙作案的场景下通过关联要素可以更快发现并预警。

邦盛科技集事前商户入网审核、事中商户及交易实时监控、事后风险处理及关联预警的全流程风控体系,在保障商户交易安全方面取得了良好的成效。多年的行业经验累积,邦盛提供专家咨询,在近期客户业务分析期间,识别了色情、外汇、票据中介等欺诈团伙。邦盛科技在风险控制上,有完善的体系,在事前、事中、事后不同环节,对风险快速识别后,业务人员可通过前端调整后,热部署规则、模型、评级、决策流,结合名单实现风险快速应对,形成全流程、生态内处理,节约人力成本。

我们有应对商户管理风险的成熟产品和智能化反欺诈全流程解决方案,欢迎咨询0571-81022285或邮件至marketing@bsfit.com.cn。