商业健康险再迎利好，保险师解读新意见稿

3月5日，《关于深化医疗保障制度改革的意见》(下称“《意见》”)正式发布。该《意见》就完善公平适度的待遇保障机制、健全稳健可持续的筹资运行机制、建立管用高效的医保支付机制、健全严密有力的基金监管机制、协同推进医药服务供给侧改革、优化医疗保障公共管理服务等方面提出系列举措，深化医疗保障制度改革。

值得注意的是，健康保险发展被重点提及。《意见》指出，加快发展商业健康保险，丰富健康保险产品供给，用足用好商业健康保险个人所得税政策，研究扩大保险产品范围。加强市场行为监管，突出健康保险产品设计、销售、赔付等关键环节监管，提高健康保障服务能力，商业健康险再迎政策利好。

最近几年，商业健康险越来越获得人们的青睐，毕竟社会医疗保障体系仍不完善，所能保障的范围小，报销的费用有限，所以更多的人把目光投向了商业健康保险。而各家保险公司推出的商业健康保险起到的经济补偿作用，是不容小觑的。

目前，健康保险的主要险种有医疗保险、疾病保险、收入保障保险、长期护理保险。不同的健康险险种有着不同的保障作用。医疗保险是指为被保险人因为疾病或其他原因治疗时产生的医疗费用提供报销赔偿的保险;疾病保险是指以疾病为给付保险金条件的保险;收入保障保险是指因为意外或疾病导致收入中断或者减少，保险公司给付保险金的保险;长期护理保险是指当被保险人因为年迈、疾病或是伤残需要长期照顾时，保险公司提供护理服务费用补偿的保险。

客观而言，随着医学技术的革新，很多重大疾病已不再是“不治之症”，但其治疗却依旧是一场“持久战”。与之相伴的治疗费、护理费、误工成本以及精神压力依旧是许多家庭难以长期承受之重。因此，如何才能避免“因病返贫”?借助商业健康保险来转移一部分医疗费用的压力和风险，被认为是最为科学有效的途径之一。

在当前的保险市场上，健康保险种类非常丰富，每一类产品皆有其独特的功能。

其中重疾险因为可以转嫁恶性肿瘤等大病威胁对家庭的打击而备受人们的欢迎，以平安好生活保险商城上的儿童重大疾病保险为例，它包含30种常见多发的重大疾病，出生满30天，只要身体健康就可以投保，最高保额可达50万，而且等待期短，越早投保保费越低。

还有医疗险可以弥补社保报销后差额部分的医疗支出，能够扩充保障，覆盖社保以外部分，并且重疾高额赔付。

除此之外，还有女性健康险、儿童综合医疗保险、成人重大疾病保险等等产品。总而言之，作为社会基础医疗的有益补充，合理的配置健康险一方面能为被保险人及其家庭的医疗费用、康复营养费用等提供有效支持，另一方面，更能维持一个家庭的和谐稳定。