网络互助团体标准出炉，壁虎互助发力B端

据介绍，这一标准由蚂蚁金服牵头，联合了浙江大学互联网金融研究院、中国人民大学中国保险研究所互助保障研究中心、阿里健康等六家产业、学术、研究机构共同制定，对互助平台的运行规范、资金管理、调查等环节做了全流程的标准化定义。

巨头入局

“网络互助”一词最早由壁虎互助创始人李海博提出，是运用互联网以自愿加入、签订协议的方式撮合有同质规避风险诉求的人群抱团取暖、分散风险而形成的互助社群。网络互助与保险的本质差别在于给付主体和偿付能力主体不同，保险的给付责任主体是保险公司法人，而互助的给付主体是参与的会员或用户。

2016年网络互助在资本的加持下发展迅猛，成为互联网领域仅次于直播的创业风口。而后历经行业整顿，仅水滴互助及壁虎互助各获得过两轮融资，整个行业进入静默期。直到2018年蚂蚁金服相互宝的成功上线，网络互助行业迎来第二春，随后滴滴、苏宁、360、美团、百度、新浪、平安等巨头纷纷入局抢滩，迄今为止覆盖会员数已经突破2亿人，社会正面效应日益凸显，获得社会公众的广泛认可。

全国政协经济委员会委员、原中国保监会副主席周延礼也曾在接受采访时表示，网络互助有如下几个特点：一是创新普惠产品，为三四线以下城市和农村地区群体提供风险保障;二是补位商业保险并有助于促进前者的发展，比如普及了保险教育、促进了保险销售、推动了保险行业服务提升等;三是网络互助机制灵活，不断调整和优化互助范围和条款，互助计划管理灵活，开放性强，与金融科技、健康管理等具有较强的融合创新能力。

与其他网络巨头策略不同，360金融在去年提出“大保险战略”，以互助业务切入，并迅速发力大病筹款，完成了“筹款+互助”的场景搭建，又获取保险经纪牌照，打通了保险获客、转化的路径，是目前唯一覆盖了“筹款+互助+保险”三级生态的互联网巨头。日前，360金融还成功并购了大病筹款行业第四的壁虎诺言筹，被视为其快速扩张的举措之一。

政策利好

或许是巨头入场，突破了监管限制。如今的网络互助行业正沐浴在空前的政策利好下。

2月25日，中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障制度改革的意见》，明确提出：支持医疗互助有序发展。“医疗互助”一词首次出现在中央文件当中，并且明确了支持的态度。这给监管部门后续政策出台提供了方向指引，一直以来关于医疗互助的监管归属和导向也有了明确的预期，这对于互助行业的合规化是重要利好。

随后在3月30日，《网络互助团体标准》在浙江发布，明确了“四要一不要”原则，即：要实现实名制度、审核独立、全程风控、公开透明，不要资金风险(建议互助平台优先选择无资金池模式，有资金池的平台应设立资金托管制度，确保资金安全)。中国人民大学中国保险研究所所长、互助保障研究中心主任魏丽教授认为，2020年是中国网络互助发展的第十年，首个网络互助标准的出现有标志性意义，将给互助行业的规范发展提供参考，有助于推动网络互助有序发展。

据悉，目前北京部分主流互助平台也在筹划出台类似的规则，这一般是正式监管框架出台的试水前兆。

B端崛起

政策利好，也必然会促进更多有志于互助业务的互联网巨头涌入。李海博曾于2018年预测，未来所有布局了金融保险业务的大型互联网平台都会做网络互助，互助将会成为以上公司的标配。而今看来，预言似乎正在实现。

巨头携优势资源入场，其优势远非原生互助平台所能比拟。目前互助行业里，相互宝一枝独秀几成定局，部分千万量级头部平台已在逐步弱化互助业务，其他原生互助平台大多维持小规模运营，只有壁虎互助提前布局实现了战略转移，从C端互助转为赋能B端，并先后获得新浪和360的资本加持。

记者了解到，壁虎互助定位为网络互助行业基石，现已经将其业务完全聚焦于互助业务，通过与各大互联网平台战略合作，以定制开发及SaaS化模式输出互助运营服务。根据壁虎互助宣传，目前80%以上网络巨头的互助项目均与壁虎互助合作，其中多数为独家代运营服务，其合作方包括苏宁、360、微店、新浪微博、百度度小满，还有大量二级流量平台和垂直场景平台均在上线准备中。壁虎互助借此与新浪微博及360等进行资本联姻，锁定流量资源，强化深度合作，联合后续资源开发，是其在2019年开始的重要战略转向。

去年10月份，在确认完成由新浪、翠微科创等机构参与的B+轮融资之际，李海博曾在采访中表示，未来互助行业格局应该类似于余额宝类产品的三分天下格局，蚂蚁金服会占据40%，腾讯系会占15%左右，剩下的由各大平台分食，壁虎互助的策略就是将第三分天下以合纵的方式进行聚合。且与宝宝类产品不同的是，货币基金市场是几百个渠道和基金公司共同占有，互助的合纵市场供应方目前只有壁虎互助一家孤品，在形成聚合效应后会形成壁垒。壁虎的产业中台与巨头流量平台是共生关系，相互依赖相互成就，形成良性的依存格局。

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