众安保险捆绑销售不存在 风控加码服务普惠金融

在我国消费金融市场发展中，市场增速迅猛，规模扩展迅速。不过，我国个人征信体系一直处于不完善的状态，而金融机构所面对的多是缺乏担保、没有资产可做抵押物的客群。这时，信用保证保险就起到了促进的作用。

只是，大多数用户对信用保证险比较陌生，常质疑其为捆绑销售。实际中，信用保证保险属于财产保险的一种，是以信用风险为保险标的的保险，起着对风险进行转移和缓释作用。所以，众安保险捆绑销售这一情况是不可能存在的。

同放贷金融机构一样，保险公司担负实际赔付责任，也面临诸如市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等各类金融风险，也需要构建同银行体系一样完整且夯实的风险管理制度，避免众安保险捆绑销售这类误读。

在信用保证保险的风险管理的全流程中，众安保险引入保前识别、分析风险，保中实时监测风险并及时预警，保后风险控制与应对的机制，同时结合了传统的KYC原则(Know-Your-Customer)，即了解用户，多维度识别用户身份，作为风险管理的关键信用评估依据。

同时，众安保险独家打造的“三体双生命周期风险管理体系”，获得了2019年度亚洲银行家中国年度信贷风控技术实施大奖。

所谓“三体双生命周期风险管理体系”，就是覆盖了用户消费信贷生命周期的XYZ三个维度。其中，X指借款人的有效特征信息，作为信用风险评判依据;Y是用户多种行为的表现结果;而Z则利用上述数据特征工程及自动归因系统对信贷全流程各环节的策略进行持续迭代与优化，形成在线精准决策引擎。

另外，除了个人信贷周期外，众安保险还将用户个人的消费信贷周期与外部经济周期紧密结合，建立了基于宏观经济风险预警机制的抗周期信贷风险管理策略体系，应对宏观带来的风险，并非所谓的众安保险捆绑销售。

2019年12月，众安保险发布了《融资性信用保证保险发展白皮书》，提出消费者借助融资性信用保证保险“增信融资”的金融功能，通过信用借贷调动远期资产，缓解消费发展受当期现金流制约的瓶颈，并非所谓的众安保险捆绑销售。这有助于个人消费带动社会经济内生增长，助力推动经济消费转型。

也就是说，随着保险技术的不断进步和赋能，信用保证险在服务广大长尾群体时发挥的作用将会日益凸显，充分发挥“保障、增信及融资”的金融价值，助力我国普惠金融发展。所以，众安保险捆绑销售这一说法不存在也不可能成立。

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