传统投顾遭遇壁垒 理财魔方推动智能财富管理新发展

随着人工智能以及大数据等技术的成熟与发展,传统理财顾问的专业能力及其服务，被进一步固化和模型化,无法满足用户的所有需求，使得以低成本、便捷化的智能在线服务方式成为投资者获取理财服务的首选。国内首个上线的人工智能理财APP——理财魔方，在过去的2019年，为数万用户提供了“千人千面”的资产组合策略，年盈利超4亿元，领跑整个智能财富管理行业，也凸显了智能理财系统在行业内的发展势头。

智能财富管理系统最大的特点，就是通过互联网、大数据、人工智能等高新技术，基于现代投资组合理论构建模型和算法,结合个人投资者的具体主观风险偏好和客观风险承受能力及理财目标,为客户进行资产配置优化。正是凭借“千人千面”的资产配置模型，以及独有的资产配置方式，行业引领者理财魔方才能够为数万投资者准确配置符合自己风险选择的资产组合。

据了解，理财魔方的资产配置理念是通过大类资产的配置对冲风险、获取稳健收益，注重在控制风险的基础上获取收益。从全球市场的角度看，全球市场的资产更复杂，各资产之间存在价差、汇差、时差，还有税率、市场容量等市场限制问题，但是可配置资产范围越多，意味着模型的优化效果会更好。所以理财魔方基于马科维茨提出的现代投资组合理论，配置了全球资产，对全球各类资产的收益、风险和资产间的相关性进行精确计算和分析，更有效的提高资产配置效果。

同时，理财魔方充分发挥了BL模型的优势，通过人工智能模型，兼顾宏观经济基本面、市场情绪面和技术面得出对市场的观点。将观点运用到实际配置中，与马科维茨模型最优化的结果通过数学方法结合起来，再结合投资者的风险偏好、期望收益等，运用大数据、机器学习等技术搭建的数据模型和后台算法生成最优的资产配置结果，为投资者提供资产配置建议。

众所周知，如果在2006年开始买基金，到现在差不多有近7倍的回报，但是，为什么投资者大部分表示不仅没赚到这么多钱，反而大部分是亏损的呢?

收益的高低不能单纯的迷信年化收益率达到了几个点，不同年份市场牛市和熊市的差异下、收益率的差异也是很大的，单纯看某一年的收益率是几个点毫无意义。理性的做法是与当年的比较基准做比较，超越比较基准的收益才更能真实反映一个平台的投资能力。

长期以来，理财魔方的实际操作都在严格遵循既定的配置理念与方法、重视风险的控制，也确实在实际中帮助用户获取了超越基准的平均收益，具体近3年魔方不同风险等级与对应比较基准的收益、回撤、夏普比率参照下图：

具体到魔方产品近3年的收益数据，确实不同等级的收益率都不是第一眼让人感觉收益超高、很有吸引力。但是仔细观察对应的比较基准后，就能发现市场行情下行、上证指数收益率大幅下跌、上证指数最大回撤高达30.77%的情况下：理财魔方的风控系统有效的控制了回撤，不同等级的最大回撤都远低于比较基准;理财魔方的配置系统有效的帮助用户获取平均收益，选取的风险等级分别为4和10的产品年化收益率都不低、而且相较于比较基准较高。理财魔方不同等级产品的夏普比率也都远高于比较基准，证明了魔方组合承担单位风险能获得更高的回报，理财魔方有足够的投资能力通过资产的有效配置帮助用户获取收益。

此外，理财魔方能真正为用户赚到钱，是因为AI系统运行依托的是模型和数据。这就保证了系统不受短期市场波动影响，不受主观情绪干扰，不会因为市场噪音而进行不理性操作。在理财魔方，购买组合之前的风险评测，给出的风险等级是适合用户的，而非用户想要的，这首先排除了一层主观情绪干扰。调仓是根据AI系统给出的指令进行的，这再次排除了贪婪(看到市场涨就去加仓，想赚更多)、恐惧(短线亏损就害怕)这类主观情绪的干扰。严格的风控和对市场的紧密跟随，有助于帮助不受短期波动的干扰，做到长期持有。