壁虎互助：确认360金融收购诺言筹 公司战略聚焦互助业务

日前关于360金融并购壁虎诺言筹的传言，记者已从壁虎互助方面获得确认。壁虎诺言筹的公众号已于3月26日迁移至新账号360互助，该账号的运营主体北京爱心海豚科技有限公司正是360金融集团旗下子公司。壁虎互助官方接受了记者采访，并阐述了360并购的背景及公司未来发展的方向。

“不合群”的大病筹款平台

壁虎诺言筹创立于2016年12月，是壁虎互助旗下个人大病筹款平台。成立之初，诺言筹旨在帮助不满足受助条件的互助会员及家属，后对公众开放，免费帮助有困难的大病患者筹集治病钱，致力于让国人“病有所医”。

与其他筹款平台努力降低门槛以达到获客目的不同，诺言筹的“不合群”体现在提高了求助门槛，是目前国内唯一以承诺回馈社会为前提的个人大病筹款工具。据了解，壁虎诺言筹定位为有尊严的大病筹款，独创“履诺”模式，要求发起者做出回馈社会的承诺，如十年还款、年助十人、资助孤儿、无偿献血、定期公益等承诺并履行，变单向索取为回馈社会式的双向互助互惠，以解决求助者因自感没有尊严而不愿筹款、捐款者质疑诈捐而缺乏捐款意愿的痛点。据统计，根据筹款时承诺的性质及程度的不同，诺言筹的筹款效果平均要比普通筹款高出一到三倍。

公开资料显示，诺言筹已诞生近千例履诺事件，不限于还款、献血、参与公益志愿活动等，其中还有“中国第一例大病筹款还款案例”，初步实现“爱出者爱返”效应，倍受公众认可，于起步之初半年时间筹款金额突破1亿元，成为个人大病救助行业增速最快平台，其后规模不断扩大，与轻松筹、水滴筹、爱心筹共同成为民众首选的主流筹款平台。

因为诺言筹对筹款发起人条件筛选严格，并要求发起人做出回馈社会的承诺，有效的屏蔽掉了不良案例，上线3年来，数万例筹款保持了0负面的记录，获得各界的好评。

联姻360，与网络巨头共生

2019年，因为蚂蚁相互宝的成功上线，网络互助行业迎来第二春。滴滴、苏宁两家曾经有阿里系资本背景平台率先上线互助项目，随后360快速跟进，并一举反超，会员数量逼近300万。360金融以互助业务切入，其策略与其他网络巨头不同，不仅快速获取保险经纪牌照，组建保险团队，同时高调进入大病筹款行业，短短半年就成为大病筹款领域规模前三的平台，此次并购壁虎诺言筹更是其快速扩张的举措之一。

反观壁虎互助，已经将其业务完全聚焦于互助业务，并宣称成为网络互助行业基石，通过与各大互联网平台战略合作，以定制开发及SaaS化模式输出互助运营服务。根据壁虎互助宣传，目前80%以上网络巨头的互助项目均与壁虎互助合作，其中多数为独家代运营服务，其合作方包括苏宁、360、微店、新浪微博、百度度小满，还有大量二级流量平台和垂直场景平台均在上线准备中。壁虎互助借此与新浪微博及360等进行资本联姻，锁定流量资源，强化深度合作，联合后续资源开发，是其在2019年开始的重要战略转向。

国务院发文鼓励，互助行业迎来春天

2月25日，《中共中央 国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》正式发布，其中明确提出：鼓励社会慈善捐赠，统筹调动慈善医疗救助力量，支持医疗互助有序发展。“医疗互助”一词首次出现在中央文件当中，并且明确了支持的态度。这给监管部门后续政策出台提供了方向指引，一直以来关于医疗互助的监管归属和导向也有了明确的预期，这对于互助行业的合规化是重要利好。3月30日，浙江互联网金融联合会批准发布了全国首个《网络互助团体标准》，明确了“四要一不要”原则，即：要实现实名制度、审核独立、全程风控、公开透明，不要资金风险(建议互助平台优先选择无资金池模式，有资金池的平台应设立资金托管制度，确保资金安全)。据悉，北京部分主流互助平台也在筹划出台类似的规则，这一般是正式监管框架出台的试水前兆。

新冠疫情期间，新浪微博上线“新冠病毒互助计划”，短时间内汇聚会员数十万人，根据公示已经有27人提出互助申请，并完成了第一期互助事件分摊，救助会员2人。这一计划的设计没有完全按照保险原理，例如没有按照风险发生率差别原则区分费率，不仅对武汉和湖北等高发地区采取了同等分摊费率，同时还反向对医护人员等高发病人群给予3倍救助标准倾斜。根据官方平台介绍，这是为了展现互助与保险的差异，互助以利他性为基础，武汉封城和医护人员的牺牲救助了全国人民，而互助会员也能够自愿接受给予他们救助条件上的倾斜。保险行业根据监管导向，不允许设计以新冠病毒感染为单一责任的保险产品，主要原因之一是风险概率不明，一旦设计不当容易引起社会争议。而新浪的抗肺炎互助计划采取0管理费，互助金100%用于救助会员，并设计了最高分摊上限，则可以在风险发生率不确定的情形下，以互助社群共识为基础，快速推出互助保障方案。这一模式提供了互助与保险差别化的设计范本，有可能成为互助对保险进行补充的标准案例。

大病筹款及网络互助行业下半场格局

大病筹款及网络互助均发端于2014年，目前筹款和互助影响力和渗透率均已经覆盖数亿人口，声势浩大，也逐渐为监管和学界所正视。在这样的背景下，未来的格局似乎逐渐明朗起来。

大病筹款行业曾经是轻松筹一统天下，随后被水滴筹逆袭反超，爱心筹也逐渐式微，其中可见唯一的变数就是360筹款，并购行业第四的壁虎诺言筹令其冷启动有了良好基础，再依托360金融强势的品牌背书和资本优势，实现逆袭或可期待。

而反观互助行业，相互宝一枝独秀的格局已经很难打破，尽管水滴和轻松筹均宣传累计会员各有数千万规模，但是由于存续压力较大，已经逐渐弱化。其他原生互助平台大多维持小规模运营，其中只有壁虎互助实现了战略转移，从C端互助转为赋能B端，并先后获得新浪和360的资本加持。

壁虎互助创始人李海博曾在采访中表示，未来互助行业格局应该类似于余额宝类产品的三分天下格局，蚂蚁金服会占据40%，腾讯系会占15%左右，剩下的由各大平台分食，壁虎互助的策略就是将第三分天下以合纵的方式进行聚合。且与宝宝类产品不同的是，货币基金市场是几百个渠道和基金公司共同占有，互助的合纵市场供应方目前只有壁虎互助一家孤品，在形成聚合效应后会形成壁垒。壁虎的产业中台与巨头流量平台是共生关系，相互依赖相互成就，形成良性的依存格局。

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