金融理财进入智能时代 理财魔方为投资者提供“管家服务”

武汉解封、数万名一线援助医护人员陆续回到自己的岗位，当下的中国，疫情防控形势逐渐向好，复工复产率持续提高，老百姓的生活也趋向平稳，国家大力推动数字金融科技，以助推经济快速步入正轨。在金融理财行业，以理财魔方为代表的智能理财领军机构，因其先进的AI技术，再次引发投资者的关注。

金融理财迎来科技浪潮

据艾瑞咨询2019年发布的《智能理财4.0:2019全球智能理财服务分级白皮书》数据显示，2016年中国智能理财服务市场规模仅300.7亿元，到2018年已上升到2546.9亿元，预计到2022年，中国智能理财服务市场规模将达到7370.5亿元。毫无疑问的，传统理财服务行业迎来新的科技浪潮。政策的助力加速了行业的发展。2015年5月，理财魔方APP正式上线，成为中国第一个智能组合APP（基金组合）。发展至今，理财魔方的成长也见证了中国智能理财的发展。

放眼全球，2017年，美国出现了全球第一只应用人工智能进行选股投资的主动型基金：AIEQ。可以看到从机器学习到深度学习，华尔街正在全面拥抱人工智能。为什么越来越多的金融机构运用人工智能？“因为人工智能和人相比，所具备的优势明显。首先在数据处理上，人工智能可以快速处理海量数据。以AIEQ基金为例，它每天会分析6000家美国上市公司的数万个市场信号和新闻文章。摩根大通银行开发了一套风控方面的自动化系统，一般后台人员要花几十万小时做的事情，系统几分钟就能完成。机器还可以7*24小时全天服务。用户的投资咨询、投后管理皆由智能算法独立完成，投资者可以在任何时间段注册账户、评测风险、建立投资计划。还可以做到实时监控全球资本市场以及风险事件，当遭遇较大的风险时，会自动调整投资。”

就像一个贴身管家，不间断提供及时、贴心的服务，还很聪明。作为目前仍是唯一在线运行支持百亿交易规模的千人千面智能财富管理系统，理财魔方就是这样的一个“智能财富管家”。理财魔方从客户的风险识别，到资产配置，到根据市场变化数据对客户进行调仓管理，完全由人工智能系统做出，并且根据本实时的市场变化作出相应的调整，随时为投资者提供贴心的服务，以满足用户的需求。

智能投顾推动“金融普惠”发展

基于互联网、大数据、AI技术等诞生的智能投顾，在财富管理行业的出现，为投资者提供了一种更加便捷、高效、低风险的财富管理方式，同时，也以科技手段逐渐实现了“普惠金融”的发展路径。

众所周知，传统投顾一直以“人服务人”的方式进行，投顾们除了在前期需要为客户提供详细的报告、建议外，还需花费极大的时间成本来和客户进行沟通，需要付出巨大的服务成本，因此，专业的投顾服务一直是高净值客户的特权。此外，一个投顾能研究的投资产品数量是有限的，不能根据用户情况提供专属方案，也很难做到根据市场变化及时调整投资方案。用户投资之后，还会存在投顾服务不及时的问题。还有一点就是，传统的投顾只能给客户提供投资建议，但不能解决产品波动大、用户拿不住的问题。

智能投顾为传统投顾所暴露的问题提供了一份解决方案。据悉，作为国内第一家智能投顾，理财魔方通过互联网实现低成本的定制化投资服务。投资决策全部由机器自动化实现，通过人工智能为用户提供个性化、智能化、自动化的资产配置建议，相当于每个人都有了一个专业的的投资顾问。不仅如此，智能投顾系统每天依据大数据的巨量信息监控各种信号，能根据市场情况及时调仓，能够在投资之后为用户提供及时的后续服务。

“比如我们2018年末，在A股反弹之前加仓，仓位从10%加到了23%，后续又陆续加到了54%，这就是根据市场情况及时调仓。

还可以根据用户的行为数据，不断加深对用户的了解，据此提供更符合用户实际的投资组合和服务，最终做到千人千面。”理财魔方负责人向笔者介绍。

笔者了解到，理财魔方发展五年来，已经为数万用户提供了智能化的服务，仅2019年就为用户盈利达4个亿。从这些真实可见的数字便能看出，智能投顾降低了投资门槛，让更多人得以享受财富管理服务，更重要的是，理财魔方这类智能财富管理系统改变了传统的“基金赚钱，投资者不赚钱”的问题，让投资者把收益率转化为实际的收益。这就是人工智能在投资领域的价值，也是理财魔方这类智能财富管理领军者的价值所在。