民生银行：优化信贷服务 助力复工复产

新冠肺炎疫情爆发以来,民生银行快速响应,积极行动,持续加大信贷投放力度,截至3月24日,该行已发放抗击疫情信贷资金635.73亿元,提供抗击疫情授信1009.27亿元,有力支持了各地疫情防控和企业复工复产。

“我行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,主动作为,积极支持疫情防控和复工复产。”民生银行有关负责人表示,该行按照人民银行等5部委联合发布的《通知》要求,不断优化信贷服务,持续加大投放力度,切实为经济平稳运行贡献“民生力量”。

优化信贷审批流程

两个多月来,无论是疫情防控,还是企业复工复产,不仅需要大量的资金支持,而且需要快速的金融服务。为此,民生银行建立信贷审批绿色通道,不断优化信贷审批流程,以高效便捷的信贷服务赢得了广大企业好评。

一方面 ,民生银行建立了评审快速响应机制。对于受疫情影响较大领域和地区的融资需求,民生银行开通绿色审批通道,优先受理,限时审批。同时,对于重点区域和重点领域融资,该行优化相关授权方案,提高审批效率。比如,该行给予武汉分行一定时期内、一定额度被的续授信和重整授信业务的专项授权。

另一方面,民生银行创新工作方式方法,尽量减少现场贷审会的方式审议项目。除一些疑难项目外,民生银行鼓励采用非现场方式讨论及传签方式进行决策审批。

民生银行还简化尽调作业要求和审批流程,进一步提高审批效率。对于疫情严重地区的分行,该行允许在尽调和审批流程方面采取灵活处理方式,可通过远程面谈调查、资料电子化、外部数据验证等方式简化调查审查流程。同时,民生银行还要求相关分行制定简化流程的实施细则和作业要求,有效防范业务风险。

打造创新平台支撑

抗疫期间,民生银行高度关注医药行业企业的动态情况,积极布局供应链金融,以全线上化供应链场景产品支持企业发展。在获悉重庆医药股份有限公司的融资需求后,该行迅速反应,通过医药行业线上产品“应收e”协助该公司实现远程、无接触的快速融资。

重医公司从网银端发起融资申请,民生银行当天就完成审批、放款,全程线上化、无接触。“应收e”基于应收账款智能化管理模型,不仅实现了授信额度的扩增,而且优化了授信条件,满足了重药各子公司的资金融通需求。抗疫期间,民生银行为重药两家子公司线上投放4笔贷款,共1.18亿元。

领先的科技平台,进一步提升了民生银行的信贷服务效率。前不久,上海一家汽车零配件公司陆续复工后,盘点了公司资金收支情况,顿时发现面临较大的资金压力。但在这一特殊时期,对于融资需求能否得到快速满足,公司管理层也拿不准。

民生银行上海分行获悉这一情况后,第一时间为其提供了线上融资操作方案。该公司通过线上传递资料、线上远程面签、远程放款预审等方式,加快审批进度,实现远程放款。在提出申请后,该公司3日内就完成了线上放款手续,为其平稳运营提供了有力保障。

专属产品精准服务

疫情发生后,小微企业的经营发展情况备受多方关注。作为国内小微金融服务首倡者,民生银行坚持“因时、因地、因客”分类施策,大力推广网乐贷、增值贷等专属产品,为广大小微企业提供精准金融服务。

“疫情期间,符合条件的小微企业可以我行认可的房产抵押作为担保,在线申请‘云快贷’,额度最高达2500万元。”民生银行小微金融事业部深圳分部相关负责人介绍说,“云快贷”可以在线申请、在线提款、循环使用,能快速满足企业的短期流动性需求。

今年2月以来,民生银行深圳分行累计投放小微贷款4613笔,总金额69.4亿元,主要涉及批发零售、商贸等行业。对于其中的防疫物资、医疗设备等疫情防控相关企业,该行还主动给予定价优惠。

疫情发生后,民生银行厦门分行实时启动续贷业务,充分利用流程工具,全面推行“无还本续贷”业务;引导小微客户使用手机银行“自助转期”功能办理续贷业务,进一步为企业降低融资成本。

同时,民生银行厦门分行还专门推出了“战疫贷”等融资产品,针对生物制药、医疗器械、公共卫生基础设施建设、医药科研等防疫领域小微企业在生产、建设和科研方面的资金需求,建立绿色审批通道,助力企业复工复产。

为了最大限度降低人员接触产生的疫情风险,民生银行宁波分行创新推出“自助转期”服务,即小微企业在办理续贷业务时,通过手机银行发起“自助转期”申请,审批通过后,再通过手机银行自助签约放款,大大提升了金融服务效率。

截至目前,民生银行宁波分行的“线上自助转期-无还本续贷”累计为小微企业提供1815万元贷款。接下来,该行将针对于批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等企业,通过“线上自助转期-无还本续贷”、特许延期还款、征信保护、免费提供抗疫物资等方式,助力企业平稳发展。