解读高利贷误区 微博借钱、微粒贷等平台利率该如何计算？

互联网金融作为新兴事物，在为用户提供更简单便捷金融服务的同时，用户也有着高利贷方面的担心，即使使用一些知名平台如微博借钱、微粒贷、借呗等都会对其利率进行一番审视，而大多数人在平台利率计算方法上莫衷一是，而这些平台利率又是怎样计算的?

据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》将“年利率36%”作为民法上有效无效的分界线，即：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。至此，36%成为了合规平台利率设定的红线。

围绕“36%年利率”网络上的计算方式也是五花八门，大部分人采用的是利息/本金的APR名义利率算法。而实际上，大部分的贷款都是分期还的，那么这种算法是否合理呢?近来有对利率研究的人士指出，实际上，大部分合规机构几乎都采用了更能反映借款实际利率的IRR计算方式，这也是央行官方关于利率的计算方法。

以5000元借款为例，按照借款5000元，期限3期，月还款额1767.65来计算，用央你行给出的IRR计算公式计算出来的年利率是36%，若按照传统计算方法计算利率高于36%。

对于新用户来说，在使用互联网借贷的时候要有一定的金融知识，尤其在初次选择平台时，要优先选择比较大的几家贷款平台进行贷款，比如说阿里的借呗，腾讯的微粒贷，新浪金融的微博借钱等，在利率计算时也要选择使用正确的计算方法，从而正确了解利率情况，为借贷做出准确的选择。

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