人人贷秉持服务实体小微企业，共享普惠金融发展使命

小微企业量大面广,是国民经济的“毛细血管”,是经济发展和容纳就业的生力军。但是,在实践中,长尾的小微群体往往因为很难提供银行所需的抵押、担保资质,导致获得贷款的效率偏低,甚至无法获得贷款。近十年来,随着人人贷等金融科技平台在国内的兴起和发展,有效地提升了小微群体的金融可获得性,在践行普惠金融中起到了创新性的促进作用,以金融科技助力实体经济发展。

2018年,世界银行、中小企业金融论坛、国际金融公司联合发布的《中小微企业融资缺口:对新兴市场微型、小型和中型企业融资不足与机遇的评估》报告显示,中国中小企业数量达到5600万,潜在融资需求达到29万亿元,其中41%的中小微企业存在信贷困难,迫切需要金融机构为其提供金融支持。

由于体量小,可供抵押的物品资产少,经营风险较高,信用体系建设不够完善,小微企业“短、频、快”的融资需求在传统授信模式下,很难高效地获得满足。而人人贷的出现刚好给小微企业提供了更好的发展机会,用科技解决金融服务普惠性缺失的问题成为重要手段。

人人贷自成立以来,持续将合规建设摆在首要位置,在最关键的风控信审环节中,也是国内较早运用机器学习的企业之一。人人贷的信用审核流程主要包括信用评估、反欺诈两个环节。在信用评估环节,人人贷充分利用风控系统中部署的XGBoost、CNN、随机森林等算法,为不同信用水平的申请者实现了差异化定价。反欺诈主要是判断借款申请者是否存在骗贷等恶意动机。人人贷借助丰富的机器学习模型的应用,可以精准、快速地识别出疑似欺诈人群,从而降低企业风险。

由于小微企业主群体资金需求通常具有频率不固定、金额小、需求急等特点,人人贷持续利用金融科技改进业务流程,快速满足用户资金需求。目前,人人贷的风控系统已经实现了高度自动化,其中算法和数据在整个决策中的占比超过90%。

2017年以来,中央多次强调加强金融监管、防范金融风险,人人贷经过多个风险周期的实践,形成了线上线下结合的数字化风控体系,数千个风险点的核实使风险管理得以贯穿产品全生命周期的始终,严格把控信用风险。在未来的发展中,人人贷也将不忘初心,进一步推进合规运营,秉持服务实体小微企业,共享普惠金融的发展使命,保障小微企业的资金需求。

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